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24 July

借貸平台不能只看報酬!陸P2P接連爆雷

2018上半年以來,大陸多家P2P平台接連「爆雷」,其中6月停業及問題平台數量多達80家。(圖/本報資料照)

 中時電子報 綜合報導

中國大陸P2P(Peer-to-Peer)借貸平台近期呈現一波「爆雷潮」,大陸國家互聯網金融風險分析技術平台6日發布的《2018年上半年P2P發展監測報告》中,截至2018年6月30日止,中國大陸P2P營運中平台共2835家,上半年增加36家,消失倒閉的則逾721家之多,甚至7月首周就倒掉40家。中國大陸P2P用戶超過5000萬人,主要集中在20到40歲之間,但眾多網貸平台品質良莠不一,部分業者財務管理不當、自融自保、虛假宣傳、誘導性宣傳及未能嚴格把關借款人能力,造成亂象叢生,使得不少網貸平台接連發生倒閉、消失等情況。

立法院去年底完成「金融科技發展與創新實驗條例」三讀程序,於今年4月30日正式生效。(圖/本報資料照)

中國大陸P2P網路借貸市場歷經快速成長後,開始進入汰弱留強階段;才剛起步的台灣P2P產業近來陸續成立,台版金融監理沙盒機制也於今年4月底開始上路,搶食台灣每年上兆個人信貸市場大餅。借款人可以透過平台借到利率相對低廉的資金,相對債權認購人則可拿到優於銀行定存的報酬,平台則扮演為雙方媒合出最適當借貸條件的金融角色,提供一般民眾在民間標會、當鋪、地下錢莊之外借錢周轉的新選擇。

對於嗅覺靈敏、理財積極的人來說,P2P網貸成為新型態的金融理財商品。業界人士分析,P2P網貸平台上投資標的年報酬率介於2.5%至20%間,優於銀行定存。若以美國信貸投資長達30年歷史來看,過去10年扣除違約呆帳率3%後,淨報酬率有12%。

近來國內P2P網路借貸平台陸續成立,提供民眾快速方便的新型態投資借貸管道。圖為P2P業者於台北松江路民權東路口設立之廣告看板。(圖/本報資料照)

在台灣P2P借貸平台中選擇風險管控能力就更為重要,投資首重保本,想借錢給別人,第一個想到的就是對方會不會倒帳,因此在台灣有業者強調以不動產擔保模式來經營的「不動產im.B」,借款人提供不動產物件當作抵押品,利用平台撮合以債權讓與模式讓債權認購者共同借貸給需要資金的房地產所有權人,賺取利息收入,平台不經手金流,當借款人無法還款時,平台會依『不動產信託機制』將物件做拍賣,並將拍賣所得用於清償借款,不動產im.B施慶鍾協理表示,「過去民間融資管道資訊不透明,銀行若不借錢,只能退而找上地下錢莊,進而衍生更多問題,公司於2015年成立借貸媒合互利平台,致力打造一個低利、友善、安全合法的環境給借貸雙方。」

雖然金管會認為P2P網路借貸業務不需另設專法管制,但提醒透過網路借貸平台從事借貸行為的民眾,應該具有風險意識,留意可能出現倒帳、P2P平台倒閉或個資外洩、投資人資金流動性,以及投資損失或交易糾紛等風險。

(中時電子報)

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